В начале 2021 года кредитование недвижимости на общих основаниях в Беларуси еще было полностью приостановлено. Однако с февраля кредиты на жилье стали постепенно возвращаться: сначала в «Беларусбанке» появилась программа «Ипотека Экспресс», в середине марта «Приорбанк» объявил о возобновлении финансирования квартир, а летом на рынок жилья вернулись банк «БелВЭБ» и «Белгазпромбанк».
С этого момента прошло уже несколько месяцев, и мы решили выяснить, какие кредиты на покупку квартиры сейчас доступны белорусам, и на каких условиях они выдаются. К слову, в октябре в нашей статье, в которой мы анализировали как изменялся рынок недвижимости Беларуси с 2014 года, тема кредитов на жилье в 2021 году также была кратко затронута. А сегодня мы более подробно поговорим о них в нашей статье.
Кредиты на жилье на все и для всех
По традиции мы говорим о кредитах на квартиры, доступных каждому, которые можно использовать на покупку любой недвижимости, как на вторичном рынке, так и в новостройке или строящемся доме (долевое строительство).
«Ипотека Экспресс» от «Беларусбанка»
Как мы уже упомянули, после почти полугода отсутствия кредитных предложений на финансирование жилья (кредитование квартир в республике на общих основаниях, напомним, было полностью «свернуто» всеми банками страны в сентябре 2020 года), первым на рынок вернулся Беларусбанк с новой программой «Ипотека Экспресс».
С 1 февраля 2021 года белорусы получили возможность взять недостающую сумму на покупку (строительство) квартиры под 21% годовых (СР + 13,25 п.п.), максимальным сроком 20 лет, под залог приобретаемой недвижимости. Причем банк предлагал профинансировать до 100% стоимости жилья.
По состоянию на ноябрь 2021 года условия по программе «Ипотека Экспресс» никак не изменились: несмотря на рост ставки рефинансирования НБРБ, процентная ставка по кредиту осталась прежней – 21% годовых (СР + 11,75 п.п.), максимальный срок кредитования составляет 20 лет, залог является обязательным условием, а размер кредита все также может доходить до 100% стоимости жилья.
«Покупка/строительство под залог» и «Дружная семья» от «Приорбанка»
Через месяц с небольшим после «Беларусбанка», 11 марта 2021 года, кредит на квартиру стал доступен в «Приорбанке». Если быть точным, то появилось сразу 3 кредитных продукта, но условия по ним были практически идентичны. Первая программа «Строительство под залог», соответственно, направлена на дофинансирование строящихся квартир. Вторая программа «Покупка под залог» рассчитана на приобретение жилья на вторичном рынке. А третья программа «Дружная семья» отличается от первых двух лишь тем, что здесь для расчета максимальной суммы кредита может быть учтен доход близких родственников.
При этом на момент старта кредитования процентная ставка по данным программам составляла 14,68% годовых (СР + 6,93 п.п.), что, конечно, было более привлекательно, чем кредит от Беларусбанка.
Правда, в течение нескольких месяцев ставка по кредиту быстро увеличилась до 17,98% годовых (СР + 9,48 п.п., с 1 июня), а после доросла и до 20% годовых (СР + 10,75 п.п., с 21 июля). Да и стоит отдельно отметить, что среди обязательных условий выдачи кредита числится обязательное страхование приобретаемой недвижимости, а также обязательное страхование жизни кредитополучателя, что, конечно же, увеличивает итоговые переплаты на определенную сумму. Залог квартиры тоже присутствует.
На данный момент в «Приорбанке» по-прежнему действуют эти кредитные предложения, а их условиях следующие: процентная ставка составляет 20,22% годовых (СР + 10,97 п.п.), максимальный срок кредитования 5-10 лет (в зависимости от кредита и дополнительных условий), максимальная сумма – до 80% стоимости жилья, т.е. необходимо иметь «на руках» 20% собственных средств. Кроме того, обязателен залог приобретаемой недвижимости, ее страхование и страхование жизни.
Кредит на недвижимость от банка «БелВЭБ»
Банк «БелВЭБ» вернулся на рынок жилья Беларуси в июле 2021 года, предлагая оформить кредит на квартиру под 22,9% годовых (СР + 13,65 п.п.), и с этого момента процентная ставка по нему осталась неизменной.
Покупка квартиры возможна как на вторичном рынке, так и на первичном. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет, а размер кредита не должен превышать 90% от стоимости планируемой к приобретению недвижимости.
Что же касается обеспечения, то здесь, в отличие от других банков залог не является обязательным требованием, но с оговоркой: если размер кредита составляет до 60% (включительно) стоимости жилья и сумма не превышает 30’000 белорусских рублей. В этом случае обеспечением будет являться наличие не менее двух поручителей и неустойка (пеня, штраф).
Если же размер кредита больше 60% стоимости объекта недвижимости, то его обеспечением будут являться поручительство не менее двух лиц, залог приобретаемого жилья и неустойка.
«Скоро новоселье» от «Белгазпромбанка»
«Белгазпромбанк» стал четвертым банком, который после перерыва стал предлагать кредиты на квартиры. Название кредитной программы осталось прежним – «Скоро Новоселье», а вот процентная ставка по возвращению, как и в других банках, существенно подросла. Изначально она составляла 19,99% (СР + 10,74 п.п.), и было это в августе. Однако уже с сентября кредит подорожал до 20,99% годовых (СР + 11,74 п.п.).
На данный момент взять кредит «Скоро Новоселье» в Белгазпромбанке можно под 20,29% годовых (СР + 11,04 п.п.). Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, а максимальная сумма, которую банк готов предоставить, может составлять 80% от стоимости жилья, т.е. 20% необходимо накопить самостоятельно. Кредитные средства можно направить как на покупку вторичной недвижимости, так и построенной или строящейся (долевое строительство).
Обеспечением кредита, как и в других случаях, является залог приобретаемой квартиры. Также необходимо поручительство 1 человека (при сумме кредита до 40’000 белорусских рублей) или 2 человек (при сумме свыше 40’000 белорусских рублей).
***
Таким образом, отмечаем, что кредиты на жилье хоть и постепенно возвращаются, но условиях по ним намного жестче, чем были в середине 2020 года (до приостановки кредитования), когда, напомним, можно было взять недостающую сумму под 13,5-14,19% годовых.
Сегодня же самая низкая процентная ставка по кредиту на квартиру в «Приорбанке» - 20,22% годовых. Однако здесь небольшой срок кредитования и есть требование по обязательному страхованию жилья и жизни, что увеличит итоговые «переплаты» на определенную величину. В «Белгазпромбанке» ставка чуть выше – 20,29% годовых, но нет дополнительных финансовых обязательств, правда максимальная сумма кредита ограничена 80% стоимости жилья.
В банке «БелВЭБ» и «Беларусбанке» тоже нет дополнительных денежных платежей, а максимальная сумма кредита составляет 90% и 100% от стоимости квартиры. Но процентная ставка здесь выше, чем в первых двух банках – 22,9% и 21%, соответственно.
Также обратим внимание на тот факт, что все кредитные программы начали обеспечиваться залогом приобретаемой недвижимости, чего не было ранее ни в одном банке страны.
Читайте и подписывайтесь на нас в Yandex.Zen, Telegram и Viber!
